多家城农商行下调存款利率 背后的真相让人惊愕

比如，新疆天山农商银行公告称，为顺应利率市场化改革趋势，将部分单位存款挂牌利率进行如下调整：单位活期存款利率由0.4025%调整为0.3%;三个月利率由1.485%调整为1.45%;六个月利率由1.755%调整为1.75%;五年利率由4.00%调整为3.85%，下调幅度最大。　　

乌鲁木齐银行也发布公告称，将对人民币存款挂牌利率进行调整，个人存款方面，活期存款利率由0.3%调整为0.25%;定期整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%;一天、七天通知存款利率分别由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%;　　新疆银行也将人民币个人存款定期整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%，其他品种期限利率保持不变。　　在多位业内人士看来，此轮中小银行下调存款利率可能是跟随2022年9月份国有大行和股份行的调整。“中小银行存在一定滞后性，当时多家银行调整后，许多城商行和农商行保持观望，主要看同业的实施情况再制定相应的计划，如今则相继下调了利率。”前述城商行分行高管对记者称。　　实际上，近两年，在市场利率下行的背景下，银行下调利率的情况并不少见。但今年不同的是，多家银行于岁末年初这一揽储节点下调。“尽管调降后利率仍远高于去年9月大中型银行挂出的存款利率水平，其存款利率仍具有‘竞争力’，但此时下调确实较少见。”光大银行分析师周茂华称。　　另从调整结构上看，在上述几家城农商行中，五年期整存整取的利率调整幅度相对较大，与此前股份行调整情况相似。这可能是由于，在目前存款定期化较为严重的背景下，中小银行对于长期限定期存款吸收需求下降，进而会适度控制5年期定期存款吸收力度。　　同时，光大证券金融业首席分析师王一峰对记者称，银行对未来继续压降新发放贷款利率点差也有一定预期，并不希望客户过多通过3年期以上的存款来提前“锁定”收益，进而加剧利率风险，这也是银行下调5年期存款利率的主要原因。　　整体来看，周茂华表示，部分中小银行调整存款利率是对近年来存款超预期增长的反应，也不排除是根据市场情况“调整”之前相对偏高的定价，即利用存款利率市场化调节机制，主动管理负债成本，缓解净息差收窄和盈利压力。　　未来存款利率或持续走低　　但还需注意的是，下调存款利率并不是中小银行这一时期的普遍操作，有多家银行则上调了存款利率。　　如中牟郑银村镇银行三个月、半年、一年、二年、三年整存整取产品分别上调了30BP、35BP、75BP、70BP和75BP;宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%。“这可能是为了冲刺‘开门红’揽储，侧面也反映了中小银行负债压力较大。”前述城商行分行高管称。