提前还贷的人能有多拼 背后的真相让人始料未及

对方还嘱咐她，一定要在12月1日前，把约90万还贷的钱存入卡里。90万不是小数目，辗转腾挪半天，才凑齐这笔现金，但最后，她失望了。

她发现，到了约定时间，银行却没有提前扣款。那几天她急得天天看账户余额。一天下午，她正在工作，突然接到银行打来的电话，告诉她三个月以后才能还款。为此花费的时间和心力达到临界值，她决定立刻动身前往银行，“我一天都等不了了”。

怕去晚了银行下班，她跑了一路，路上脑子里也飞速构思着，这次不能再太客气，语气要激动一点，甚至想好了必要时可以装作晕倒。最后，她用了最“笨”也是最直接的办法——到了银行，看见一个办公室，她就直接走进去，开口就问：“请问一下你们的领导在哪里?”

后来她才知道，她撞见的是银行的行长。对方问她：“是不是要卖房?”她临时编了个谎言，说她自己确实着急卖房，并且“还贷的钱也是借的”。

回忆整个过程，快50岁的夏芳觉得，虽然她平时是个温和的人，但在那时，她觉得自己有必要装一把情绪激动，这种“伪装”，加快了问题的解决。最终，这位领导当着她的面，打电话申请，大约10天后，她还上了贷款。

为了早一天还上贷款，投诉是使用得最多的办法。社交平台上，不少人分享通过投诉还贷成功的经验。其他还贷受阻的人，也把希望寄托在拨通某个号码上。通常，经验帖里，中国银保监会的投诉电话“12378”出现频率最高。

周春晓觉得自己运气不错，她看过不少提前还贷的分享贴，对比起那些要打100多通电话才接通12378的人，她已经算幸运了。投诉后，农行的回电很快就拨了过来，但仍然是让她“再等待一个月”。

打通12378，只是第一关，意味着银行最后会同意提前还贷。但什么时候还，怎么还，还是未知数。

杭州的刘溪就是如此。没能如约等来扣款，她气坏了，在电话里“威胁”客服，每隔十分钟她会查看一次是否扣款，如果没有，她就继续打电话询问，直到还上为止。10分钟后，刘溪收到了扣款成功的信息。

杭州的杜鹃，去年12月预约还贷，排队到今年5月，她打电话投诉，对方称“会按照顺序给投诉客户打电话反馈”。杜鹃问：“你们投诉客户多吗?” “数也数不清。”这句回复让杜鹃“印象相当深刻”。

对银行而言，房贷是一种“优质资产”。当提前还贷的浪潮一波又一波涌来，银行也体验到了不安全感，还款人和银行的矛盾产生了。

不久前，《中国新闻周刊》专访上海新金融研究院副院长、浙商银行原行长刘晓春，他分析，从银行利益角度看，购房者的贷款审批通过，意味着银行已经在这笔资金上做出了长时间(例如20年-30年)的安排。借款人突然决定提前还贷，银行需要重新找新的项目把资金投出去。在这期间，银行损失了原本的贷款利息收入。所以，银行会控制提前还贷节奏。

为了降低利率，还有人想过更冒险的方式，以贷还贷。办理利息更低的贷款，贷出的钱用来提前还房贷，利用利率差，省下一笔利息。

何倩今年25岁，广州的房子，是她大学毕业那年，家里帮忙买的房子。去年开始，她发现房贷也好，普通的消费贷、信用贷也好，所有利率都在下降。再对比自己房贷的利率，超过5%，她坐不住了。

想到自己名下有公司，何倩考虑起了用经营贷置换房贷。她翻出几年前添加的自称某行信贷部职员的微信，对方让她前往位于广州CBD的一家门店咨询。一到门口，眼前的“xxx贷款公司”让她心里打鼓了。

工作人员推荐完贷款方案，还没等她同意，就拿来一份协议，“服务费3%-4%，能省下几十万”。何倩有些眩晕，才知道经营贷的前提是，得付出总贷款80万3%-4%的服务费，一下得再花出去24-32万，知道这个数字后，她彻底打消了念头。