女子遭冒名办银行卡流水超千万 背后的真相让人始料未及

新黄河记者了解到，依据中国人民银行发布的《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知(银发〔2017〕117号)》第一条规定，加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。其中第一款明确提出，切实履行客户身份识别义务，杜绝假名、冒名开户。各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

“面对我的质疑，该农信社相关负责人却回应称，经过对办卡流程的审核，未发现违规操作的情形，整个办卡流程合规。”崔女士表示。

日前，新黄河记者以新开卡客户的身份致电内丘县农村信用合作联社。该信用社工作人员介绍，必须由本人持本人有效身份证原件、实名认证电话到信用社任意网点才可以办理开卡业务。当新黄河记者问到是否可以由他人代办时，该工作人员表示，不可以由他人代办，即便是办到卡片，也无法使用，还需本人激活才可使用。随后，当记者表明身份，针对崔女士未到现场名下却成功办理储蓄卡一事，再次致电内丘县农村信用合作联社时，该合作联社另一工作人员却表示，无法对记者提出的问题进行答复，相关问题将会向领导反馈后，再给予答复。

警方正寻找顶替者，银保监会已介入调查

记者了解到，崔女士所涉的“帮信罪”全称为“帮助信息网络犯罪活动罪”，该罪是指自然人或者单位明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。

崔女士被冒名办理的信用社储蓄卡，就是被他人用于电信诈骗中的支付结算环节，因此涉嫌帮信罪，被公安机关列入电诈黑名单。

12月6日，新黄河记者向内丘县公安局了解案情进展，该局经办人王警官回应称，目前正在查找冒用崔女士身份证办理银行卡的使用者，案件正在调查中。此外，中国银保监会邢台监管分局一工作人员告诉新黄河记者，该机构已接到崔女士的投诉，已派出工作人员对该情况进行调查核实。